把理念融入基因——苏商银行的ESG实践
一家银行的社会责任，究竟该如何衡量？是看报表里的普惠和绿色信贷余额，还是看对消费者权益的保护？或是对员工的人文关怀？苏商银行给出的答案是：都要，而且要融入日常每一天。
作为江苏省首家数字银行，苏商银行以“科技驱动的O2O银行”为定位。历时九年，走出了一条稳健的发展之路。截至2025年末，该行全年实现营业收入58.08亿元；科技研发投入占营业收入的6%左右，其中10%专项用于人工智能领域，知识产权申请量连续多年位居江苏省法人金融机构第一。该行曾获2025年度“吴文俊人工智能科学技术奖”，成为首家获此奖项的金融机构。
但比数字更值得关注的是：这家银行如何把ESG从“写在报告里”变成“做在每一天”，如何将ESG从理念融入发展基因。
普惠金融：把“难做的事”做成“该做的事”
普惠金融不好做。面临小微客户分散、信息不透明、单笔金额小的难题，苏商银行从一开始就选择了这条“难走的路”，坚持扎根田间地头。
截至2025年12月末，该行普惠小微企业贷款余额163.81亿元，户数20.91万户，占全部小微企业户数比例高达99.92%。服务中小微企业，成了这家银行的核心使命。企业贷款客户中民企占比99%，贷款金额中民企占比近80%，这两个数字在长三角同业中排在前列。
普惠金融是用技术把服务成本降下来，让银行和客户都能受益，与客户共成长。苏商银行的小微贷款已经实现全流程线上操作，客户从申请到资金到账最快只需5分钟。在产业链金融领域，该行累计准入近1700家核心企业，覆盖农业、快消、食品、家电、医药、建材等20多个行业，累计投放近260亿元。这种做法让金融不再是孤立的借款行为，而是嵌入了企业的日常经营循环。
该行面向消费者的“市民贷”产品，在2025年新增投放43.03亿元，历史累计服务22.36万户。这些用户里，有刚来城市落脚的外卖骑手，有开小面馆的夫妻，有创业初期的大学毕业生。衡量一家银行的价值，不能只看它的资产规模，还要看它帮助多少人迈过了生活的坎。
一直以来，苏商银行坚持“金融科技+场景金融=普惠金融”的经营逻辑，金融科技就像“高效的输水管网”，场景金融就是“家家户户的水龙头”，而普惠金融，是千万用户拧开水龙头时流出的那股清泉。
绿色金融：从“绿水青山”到“金山银山”
苏商银行始终将守护绿水青山的初心融入经营血脉，将绿色发展理念贯穿于公司治理与业务实践的全过程。在2025年的授信政策里，明确把绿色信贷作为重点支持方向，内部资金转移定价（FTP）给予60个基点的优惠，审批通道也更快。这意味着在审批一笔绿色贷款时，系统会自动“让利”——更高的额度、更低的利率、更快的流程。
落实到产品，聚焦长江大保护国家战略。该行推出的“长江贷”“渔民贷”持续支持退捕渔民转产转业；“绿色采购贷”累计放款超10亿元，帮助更多家庭用上低碳家电。2025年，该行绿色信贷余额35014.97万元，增速185.84%。凭借在绿色金融领域的实践与成效，该行在2025责任中国·ESG可持续创新生态大会上被授予“年度绿色金融标杆企业”称号。
“十五五”规划提到要实现生态环境根本好转、全面推进美丽中国建设。作为负责任的金融机构，苏商银行紧跟国家战略步伐，写好绿色金融大文章。该行深知：做绿色金融不是“面子工程”，而是要看到“绿水青山”背后的“金山银山”，绿色金融才能真正跑起来，才能实现经济高质量发展。
消费者保护：从“成本”到“竞争力”
近年来，随着国家对消费者权益的日益重视，消保工作已成为衡量金融机构责任与担当的重要标尺。苏商银行始终将消保作为经营生命线，坚持在事前就把风险堵住，而非等到客户投诉了才去处理。
组织上，董事会下设的消费者权益保护委员会运行更加规范，一把手亲自挂帅的消保工作领导小组全年高频次召开协调会。消保不是某个部门的事，而是全行治理能力的体现。 该行构建了从顶层到基层的全链条责任体系，让产品设计、营销话术、贷后管理等环节都接受“消保把关”。
技术上，自主研发的消保智能审查系统部署了100多项数字化审核规则。“探针”反欺诈系统年均发现欺诈线索近万条，交易欺诈风险保持零损失。面对非法代理维权等金融黑灰产，该行联合12家金融同业共建线索池，与江、浙、鲁、鄂等多省公安建立反诈联动机制。凭借“秋毫”风控系统提供的电子证据链，协助上海宝山警方摧毁了一个特大非法代理维权团伙，抓获40余名嫌疑人。
好的消费者保护，是让骗子无从下手，而不是等老百姓受骗了再去补救。在纠纷化解上，该行践行新时代“枫桥经验”，2025年通过人民调解委员会成功调解客诉672件，涉及金额4000多万元。该行“金融消费纠纷人民调解工作站”多次被评为优秀。同时，全年组织线上线下消保宣传活动200余场，触达消费者500万人次，打通知识普及“最后一公里”，取得了聚人心、暖民心的良好社会反响。
当一家银行把消保从“成本”变成“竞争力”，它守护的就不只是客户的钱袋子，更是自己的口碑。
人才与治理：从“小家”到“大家”
如果说社会是“大家”，那银行内部就是“小家”。一家银行的社会责任，始于善待员工。苏商银行坚持以人才为企业的“第一资源”、发展的关键要素，制定完善的人才战略与措施，为高质量发展提供人才保障。
苏商银行的人才战略，可以总结为“待遇、专业、公平、幸福”这四个关键词。在待遇方面，该行坚持“以岗定薪、绩优者上”，基于岗位价值与市场行情设定透明且有竞争力的薪酬，辅以科学的绩效评估体系，让卓越贡献及时获得正向激励。专业成长上，苏商银行大力推动全员持证上岗，除银行业从业资格外，还提供数据分析师、新媒体运营等多元认证，并通过“数字金融大讲堂”等每年大量场次的培训，打造学习型组织，实现员工与银行共同发展。
公平的环境是人才脱颖而出的土壤。苏商银行实行扁平化管理，打破论资排辈，定期开展内部竞聘，将优秀年轻干部放到市场、风控、科技等一线历练，形成“能者上、庸者下”的良性竞争格局。而幸福感则渗透在日常细节：免费早餐、高温及节日补贴、婚嫁基金、教育津贴，加上篮球、羽毛球、瑜伽等各大运动俱乐部，让“快乐工作，幸福生活”的企业文化落地为可触可感的温度。ESG中的“社会”维度，实实在在落到每一个具体的人身上。
回过头看苏商银行2025年的ESG实践，最值得说的不是某个亮眼的数据，而是把ESG拆解成了一个个具体的实践。把大道理变成小动作，把理念融入基因，这正是一家银行从“讲ESG故事”到“做ESG实事”的关键一步。
扎根越深，生长越稳。苏商银行用九年时间证明：规模不是唯一的答案，把每一件该做的小事做好，本身就是一种大格局。功成不必在我，功成必定有我。ESG是一场长跑，很多努力的回报不会立刻出现在当期的报表里，但一家银行有没有把社会责任真正当作自己的事，时间自会给出答案。苏商银行选择做那个“有我”的人——不争一时之功，但尽分内之责。当普惠、绿色、消保、员工关怀成为每天工作的自然组成，这家民营银行的“金融向善”之路，将会走得更加踏实而长远。